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夯實保險業科學發展體制基礎

閱讀次數:5749 發布日期:2006-4-21 發布人:深圳保險
    中國保險監督管理委員會主席 吳定富
  
    十六大以來,保險體制改革不斷取得階段性成果,國有保險公司改革順利完成,中國人保、中國人壽中國平安3家最大的保險公司在境外成功上市。保險公司在體制和機制上已經有了非常大的進步,但與建立現代保險企業制度的要求相比,仍存在較大差距。堅持不懈地推進改革,完善保險公司治理結構成為今后保險業深化改革的中心工作。為積極引導保險公司向建立現代保險企業制度的方向努力,加強和改善保險監管,防范化解保險經營風險,更好地保護被保險人利益,保監會近年來一直把規范保險公司治理結構作為一項重要工作來抓,在充分醞釀論證的基礎上,制定了《關于規范保險公司治理結構的指導意見(試行)》。《指導意見》對保險公司治理結構改革工作作了總體規劃,對建立保險公司治理監管制度進行了積極探索,有利于建立防范風險的長效機制,必將為做大做強保險業、實現又快又好發展奠定更加堅實的體制基礎。 

    切實轉換機制,為持續穩健經營提供制度保障 

    充分發揮董事會的核心作用,促使公司真正建立科學的決策機制和有效的執行機制,是實現保險業持續穩健發展的根本制度保障,也是保險公司治理結構改革的關鍵和難點所在。《指導意見》以加強董事會建設為重點,通過嚴格的決策程序和問責體系,切實推進保險公司經營機制轉換。一是清晰界定董事會與管理層之間的關系,形成科學的決策機制。明確要求董事會對保險公司的經營管理和風險防范負最終責任,建立制衡機制,強調集體民主決策,避免決策的個人獨斷和隨意性。二是強化董事責任,建立責任追究機制。董事要對董事會決議事項充分審查,在審慎判斷的基礎上獨立表決,并對表決依法承擔個人責任。三是董事會下設審計委員會和提名薪酬委員會,強化監督機制。審計委員會對保險公司的內控、風險和合規管理進行監督。提名薪酬委員會負責審查董事及高管人員的選任制度、考核標準和薪酬激勵措施。 

    加強風險防范,建立保險經營風險的內部防范體系 

    《指導意見》從監管職能出發,體現保險行業特點,以保護被保險人利益和防范風險為主要目的,大力進行制度創新,旨在建立保險公司內部風險防線。一是建立總精算師制度,防范財務風險。《指導意見》借鑒國際上委任精算師的做法,要求人身保險公司設立總精算師職位。規定總精算師要全面參與公司的風險管理、產品開發、資產負債匹配等工作,受管理層、董事會雙重管理,并負有及時向監管部門報告公司重大風險隱患的個人責任。二是建立合規管理制度,防范操作風險。從近幾年發生的重大金融案件看,操作風險是一大誘因。為規范保險經營活動,防范操作風險,《指導意見》規定保險公司要建立合規管理部門,并在管理層設立專門的合規負責人職位。合規管理部門對產品開發、市場營銷和對外投資等重要業務活動進行合規審查,對公司管理制度、業務規程的執行情況進行監督。合規負責人定期就合規方面存在的問題向董事會提出改進建議,并負有向監管機構及時報告公司重大違規行為的個人責任。 

    探索公司治理結構監管,加強和改善保險監管 

    近年來,各國日益重視對保險公司治理結構的監管。國際保險監督管理協會明確提出了償付能力監管、市場行為監管和公司治理結構監管為三支柱的現代保險監管體系。《指導意見》根據國際保險監管的新趨勢,對公司治理結構監管的方式和手段作了一些探索,初步形成了治理結構監管的框架體系。包括通過任職資格審查和培訓,落實對人的監管。從管住人、管好人出發,加強對保險公司董事和高管人員的資質審查、盡職審查和職業培訓,防止保險公司重要人事任免和人事管理出現問題,同時不斷提升保險經營管理隊伍素質。建立嚴密的報告制度,對重大交易進行監管。《指導意見》規定保險公司要定期向監管機構報告公司內控、風險、合規等方面的問題,同時要及時報告重大關聯交易和重大資產處置情況。通過這些報告,使監管機構能夠動態跟蹤保險公司的管理和風險狀況,做到眼睛明、耳朵靈,從而把風險控制在萌芽或初發狀態,防止出現大的風險問題。同時還通過治理結構檢查,對決策機制進行監管。對保險公司的決策制度和決策程序及其執行情況進行定期檢查,對存在問題的公司進行治理結構的專項檢查,促使保險公司保持規范的決策機制和有效的制衡機制,防止重大決策出現專斷和失誤。通過監管機構和公司的雙向信息溝通,對監督約束機制進行監管。《指導意見》規定保險監管機構可以列席保險公司股東大會、董事會及其專業委員會會議,可以直接向保險公司股東反饋監管意見,防止因“內部人控制”等導致公司內部信息傳遞不暢等問題,使股東的監督約束作用得以有效發揮。 

    保險公司治理結構改革是一個不斷深化、循序漸進的過程,中國保監會將繼續探索,努力推進,逐步建立現代保險企業制度和中國特色保險公司治理結構監管模式,促進保險業穩定持續健康快速發展。(經濟日報)
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